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Wenn es darum geht, einen Neubau zu finanzieren, machen sich die Bauherren zu Recht sehr viel Gedanken um eine zinsgünstige Kapitalbeschaffung. Wenn die Zinsbindung aber nach fünf, zehn oder fünfzehn Jahren ausläuft, wird in vielen Fällen das erste Verlängerungsangebot der Bank für die Anschlussfinanzierung akzeptiert. Gerade im Bereich von Anschlussfinanzierungen wird extrem viel Geld verschenkt, da hier die die Zinsentwicklung nicht genau verfolgt wird, geschweige denn für die Anschlussfinanzierung ein umfassender Finanzierungsvergleich erstellt wird.
Anschlussfinanzierung Zinsen Entwicklung – Stand April 2010
In der heutigen Niedrigzinsphase bietet sich aber an schon zwei oder drei Jahre vor dem Auslaufen der Zinsbindung mit der Bank in Verhandlungen zu treten und sich Angebote für ein sogenanntes Forwarddarlehen einzuholen. Es sollte das Ziel sein, die momentane Situation zu nutzen und möglichst langfristig von dem momentan niedrigen Zinsniveau zu profitieren.
Ist der Zeitraum bis zum Ende der Zinsbindung kürzer, ist es wichtig, etwa sechs Monate vorher selbst an seine Bank heranzutreten. Es empfiehlt sich bei der Anschlussfinanzierung immer nicht nur mit dem bisherigen Darlehensgeber, sondern auch mit anderen Banken zu verhandeln. Dazu sollten Sie vor den Verhandlungen die Kosten für einen Bankwechsel zu prüfen.
Anschlussfinanzierung-Kunden sind gern gesehen bei den Banken. Sie haben immerhin über einen längeren Zeitraum ihre Kredite bedient und damit ihre Bonität bewiesen. Trotzdem legen viele Kreditinstitute ihren Bestandskunden zuerst ein Angebot über dem Marktdurchschnitt vor. Sollten dazu noch Risikozinszuschläge verlangt werden, die bei Beginn der Darlehenstilgung noch gerechtfertigt waren, macht es Sinn darüber zu verhandeln. Wenn Sie gut informiert in die Verhandlungen mit den Banken gehen, wissen, wie viel an Kosten bei einem Bankwechsel auf Sie zukommen und andererseits informiert sind, wie viel Sie an Zinsaufwand sparen, haben Sie gute Karten. Vergessen Sie nie, auch Ihre Hausbank ist nur daran interessiert, möglichst viel Geld an Ihnen zu verdienen.
Noch ein Aspekt, der bei der Baufinanzierung zu berücksichtigen ist: Auch wenn die Zinsen deutlich unter 4% liegen (also eher bei 3,5%), lohnt es sich, bei allgemein niedrigen Zinsen darüber nachzudenken, ob freies Kapital angelegt oder zur Tilgung des Baudarlehens eingesetzt wird.
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Ihr
Siegmar Bührle
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