Forward-Darlehen – heute die Immobilienzinsen für Ihre Anschlussfinanzierung von morgen sichern
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Wer einen laufenden Finanzierungsvertrag hat, sollte sich das aktuell niedrige Zinsniveau für die anstehende Anschlussfinanzierung sichern – per Forward-Darlehen ist das möglich.
Die aktuelle Zinsen sind niedrig, die Gelegenheit ist günstig – doch wer hat schon Glück, dass die Zinsbindung eines bestehenden Darlehensvertrages just in diesem Moment ausläuft? Das so genannte Forward-Darlehen kann ich solchen Zeiten die Lösung sein. Es sichert die aktuellen Zinskonditionen für einen späteren Zeitpunkt. Darlehensnehmer, die sich rechtzeitig gegen eine mögliche höhere Zinsbelastung durch höhere Zinsen in der Zukunft absichern wollen, können sich mit einem Forward-Darlehen Planungssicherheit verschaffen.
Einziges Risiko: Ein Forward-Darlehen ist eine Art Zinsspekulation. Der Kreditnehmer schließt einen verbindlichen Darlehensvertrag ab und muss das Darlehen in jedem Fall zum festgelegten Zeitpunkt und zu den vereinbarten Konditionen annehmen – selbst dann, wenn bis dahin ein günstigerer Zinssatz angeboten wird. Ansonsten droht eine so genannte Nichtabnahmeentschädigung, die eine erhebliche Summe ausmachen kann.
Je nach Anbieter kann der Termin für ein Forward-Darlehen bis zu 60 Monate in der Zukunft liegen. Der Zinssatz für Forward-Darlehen wird aus dem aktuellen Zinssatz entsprechend der jeweiligen Zinsfestschreibungsfrist und einem so genannten Forwardaufschlag gebildet. Dieser Aufschlag kann je nach Anbieter bis zu 0,03 Prozentpunkte je Vorlaufmonat betragen.
Forward-Darlehen gibt es erst seit ungefähr zehn Jahren. Ob sich der Abschluss lohnt, hängt von der zukünftigen Zinsentwicklung ab. Zum Vergleich: Zwischen dem 1.1.1980 und dem 31.12.2002 lag der Durchschnittzinssatz für ein Darlehen mit 10-jähriger Zinsbindung bei nominal 7,85 Prozent. Aktuell liegt der Zinssatz bei einer Zinsbindung von 10 Jahren bei nominal 4 Prozent. Finanzexperten rechnen für die Zukunft mit stark steigenden Zinsen für Kredite und Finanzierungen. Insofern kann ein Forward-Darlehen zum jetzigen Zeitpunkt sehr viel Sinn machen, um die günstigen Zinsen für die Zukunft festzuschreiben.
Eine andere Möglichkeit, das Zinsniveau bei der Finanzierung langfristig einplanen zu können, bieten so genannte Cap-Darlehen: Bei dieser Finanzierungsform ist der Zinssatz variabel, aber nach oben begrenzt. Für diese Sicherheit wird eine Gebühr fällig. Cap-Darlehen bieten dem Kreditnehmer eine besondere Flexibilität, da die Kündigungsfrist in der Regel lediglich drei Monate beträgt.
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Ihr
Siegmar Bührle
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