Anschlussfinanzierung Begriffsdefinitionen

Im Bereich der Immobilienfinanzierungen und Anschlussfinanzierungen wird sehr gerne mit Fachbegriffen um sich geworfen. Begriffe wie beispielsweise Anschlussfinanzierung, Umschuldung oder Prolongation tauchen ständig auf. Sie haben eine ähnlich Bedeutung, weisen aber feine Unterschiede auf, die Sie kennen sollten. Damit Sie nicht im Fachchinesisch untergehen, sind im Folgenden wichtige Begriffe rund um dieses Thema erläutert.

Anschlussfinanzierung

Anschlussfinanzierung – das ist ein Oberbegriff für verschiedene Möglichkeiten der Immobilienfinanzierung, die nach dem Ende der Zinsbindungsfrist in Frage kommen. Grundsätzlich sind Sie für die Anschlussfinanzierung an keinen Kreditgeber gebunden und können sich daher zahlreiche Angebote von Finanzierern erstellen lassen und diese miteinander vergleichen. Meist verbessern sich durch den Bankenwechsel die Zinskonditionen und die Darlehensbedingungen. Egal ob Sie das Prolongationsangebot Ihres bisherigen Finanzierers in Anspruch nehmen oder die Bank wechseln, in beiden Fällen handelt es sich um eine Anschlussfinanzierung.

Prolongation – Prolongationsangebot

Beim Thema Abschlussfinanzierung taucht immer wieder der Begriff Prolongation oder Prolongationsangebot auf. Hierbei handelt es sich um das Angebot, welches Ihnen Ihr bisheriger Immobilienfinanzierer zusendet, wenn das Ende der Zinsbindungsfrist naht. Von der Prolongation ist dann die Rede, wenn Sie dieses Angebot annehmen.

Doch bevor Sie das Darlehensangebot Ihres bisherigen Immobilienfinanzierers annehmen, sollten Sie es kritisch prüfen. Stellen Sie keinen Vergleich an, kann Sie das mehrere tausend Euro kosten. Aufgrund unserer Erfahrungen nutzen Banken gerne die Bequemlichkeit ihrer Kunden und bieten nicht die besten Konditionen an. Daher sollten Sie immer das Prolongationsangebot mit den Angeboten von Konkurrenzbanken vergleichen, wobei wir Ihnen gerne behilflich sind.

Umschuldung

Entscheiden Sie sich für Ihre Anschlussfinanzierung für einen neuen Darlehensgeber, dann ist von einer Umschuldung die Rede. Zwar ist die Umschuldung mit ein wenig mehr Aufwand verbunden als die Prolongation, allerdings kann Sie Ihnen auch viel Geld sparen. Mit unserer Kompetenz, Erfahrung und den persönlich auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Angeboten zur Anschlussfinanzierung, werden die Vorteile der Umschuldung schnell deutlich. Auch wenn die Umschuldung aufwendiger ist, ist es recht einfach. Gern zeigen wir Ihnen, welche Schritte Sie hierfür erledigen müssen.

Annuitätendarlehen

Es wird auch als Amortisationsdarlehen oder Tilgungsdarlehen beworben und ist die am häufigsten gewählte Form der Immobilienfinanzierung. Der Name stammt von der Art der Verzinsung und Tilgung ab, wobei hier eine gleichbleibende Jahresleistung vereinbart wird, was Fachleute Annuität nennen. Der Vorteil hierbei ist, dass Sie jedes Jahr den gleichen Betrag, der sich aus dem Zins- und Tilgungssatz in Prozent errechnet, bezahlen. Durch die fortschreitende Tilgung vermindert sich auf der einen Seite der Zinsanteil, während auf der anderen der Tilgungsanteil immer mehr zunimmt. Im Laufe der Jahre zahlen Sie also immer weniger Zinsen.

Tilgungsaussetzung

Bei einer Tilgungsaussetzung handelt es sich um eine Vereinbarung zwischen dem Darlehensnehmer und dem Darlehensgeber. In der Vereinbarung geht es darum, dass die Tilgung des Darlehens für einen bestimmten Zeitraum ausgesetzt werden kann. Der Darlehensnehmer zahlt während des Zeitraums keine Tilgung. In Fachkreisen ist in diesem Fall von Fest- oder Fälligkeitsdarlehen die Rede.

Nicht selten wird eine solche Tilgungsaussetzung in Kombination mit Sparverträgen in Form von Kapitallebensversicherungen, Fondsgebundenen Lebensversicherungen oder Bausparverträgen vereinbart. Die nicht geleistete Tilgung wird dann praktisch als Ersatz in eine Lebensversicherung oder einen Bausparvertrag investiert. Zur Sicherung seiner Ansprüche werden dem Darlehensgeber die Ablaufleistungen der jeweiligen Sparverträge abgetreten. Der Darlehensgeber hat für die Zeit der Tilgungsaussetzung nur einen Anspruch auf den vereinbarten Zinssatz. Er hat keinen Anspruch auf das Guthaben, welches in den Tilgungsersatzverträgen angespart wurde.

Interessant ist die Tilgungsaussetzung besonders bei vermieteten Immobilien. Für Sie als kapitalstarken Investor könnten im Bezug auf Darlehen mit Tilgungsausetzungen auch ein  Fremdwährungskredit attraktiv sein. Hierbei können Sie höhere Zinsdifferenzen zwischen den Kreditzinsen und den Sparzinsen erwirtschaften. Beachten sollten Sie aber unbedingt das zusätzliche Währungsrisiko!

Zinsbindungsfrist

Die Zinsbindungsfrist ist ein bestimmter Zeitraum, meist zehn oder 15 Jahre, in denen Sie an den vertraglich vereinbarten Zinssatz Ihres Immobilienfinanzierers gebunden sind. Kurz vor Ablauf dieser Zinsbindungsfrist sollten Sie sich mit dem Thema der Anschlussfinanzierung auseinandersetzen, denn nun haben Sie die einmalige Chance, für die weitere Finanzierung Ihres Eigenheims einen geringeren Zinssatz zu bezahlen als bisher.

Lassen Sie sich bei Ihrer Anschlussfinanzierung auf jeden Fall von einem Profi beraten. Verlassen Sie sich NICHT auf Ihre Hausbank, sondern vergleichen Sie!

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