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• Anschlussfinanzierung: Was ist eine Anschlussfinanzierung?

  • Autor: Anschlussfinanzierung
  • Kategorie: Allgemein
  • Tags: Annuitätendarlehen, Anschlussfinanzierung, Bank, Darlehen, Darlehensgeber, Darlehensnehmer, Finanzierer, Finanzierung, Kredit, Kreditnehmer, Laufzeit, Prolongation, Umschuldung, Zinsbindung, Zinsbindungszeit
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  Unter einer Anschlussfinanzierung (fachsprachlich auch Prolongation genannt) versteht man die Verlängerung eines bereits bestehenden Immobiliendarlehens. In der Regel ist nach Ablauf einer Frist von fünf bis zehn Jahren die Anschlussfinanzierung notwendig, denn dann endet die Zinsbindungszeit. Viele Banken informieren ihre Kunden frühzeitig über die endende Zinsbindung, so dass ausreichend Zeit bleibt, sich mit den neuen Konditionen zu beschäftigen.
  Die Anschlussfinanzierung wird in der Regel ebenso wie die bereits bestehende Finanzierung als Annuitätendarlehen vereinbart, die ebenfalls wieder mit einer Zinsbindungszeit ausgestattet ist. Da es sich bei der Anschlussfinanzierung um die Neuvereinbarung eines Darlehens handelt, kann die Höhe der monatlichen Annuität (monatliche Kreditrate) neu zwischen Bank und Kunde vereinbart werden. In den meisten Fällen legen die Banken jedoch Wert darauf, dass sich die einmal vereinbarte Gesamtlaufzeit des Darlehens nicht wesentlich verlängert.

  Anschlussfinanzierung / Prolongation beim alten Darlehensgeber

  Informiert die Bank über den Ablauf der Zinsbindungszeit, bietet sie in der Regel auch eine Anschlussfinanzierung an. Für diese Anschlussfinanzierung ist oft keine neue Bonitätsprüfung des Kreditnehmers notwendig. Somit müssen weder die aktuellen Gehaltsnachweise noch Objektfotos des Hauses erneut eingereicht werden. Da die Bank mit einer einfachen Prolongation keine Arbeit hat, sind auch die Bearbeitungskosten niedrig, oftmals wird sogar gänzlich darauf verzichtet. Das Angebot zur Anschlussfinanzierung wird zudem oft einfach per Post versendet. Es enthält die noch ausstehende Darlehensschuld sowie den neuen Zinssatz und die monatliche Kreditrate. Sofern der Darlehensnehmer mit diesem Anschlussfinanzierung-Angebot seiner Hausbank einverstanden ist, muss er es nur noch unterschreiben und an die Bank zurücksenden. Sofern es notwendig ist, über die Konditionen zu verhandeln, sollte ein Termin mit dem Berater vereinbart werden. Idealerweise nehmen Kreditnehmer zu diesem Termin ein Konkurrenzangebot mit, welches einen deutlich niedrigeren Zinssatz ausweist. Dies bietet einen größeren Verhandlungsspielraum.

  Umschuldung mit neuem Darlehensgeber

  Neben der Möglichkeit, die Prolongation beim derzeitigen Finanzierer zu wählen, kann das Darlehen aber auch durch eine andere Bank abgelöst werden. Bei einer Ablösung am Ende der Zinsbindung spricht man auch von Umschuldung. Diese Umschuldung ist grundsätzlich bei jedem anderen Finanzierer möglich. Ausschlaggebend für den Abschluss werden in den meisten Fällen die angebotenen Konditionen sein. Um herauszufinden, welche Bank niedrige Zinsen bietet, kann ein Vergleichsrechner im Internet genutzt werden. Auch Finanzierungsvermittler bieten oftmals die Möglichkeit, die Zinssätze verschiedener Banken zu vergleichen und ihren Kunden somit immer die günstigsten Zinssätze zu bieten. Hierbei ist allerdings zu beachten, dass die im Internet genannten Zinssätze ab-Zinssätze sind, die sich je nach Bonität des Kreditnehmers noch verändern können. Weiterhin sollten die Gebühren, die für die Neueinrichtung des Darlehens sowie für die Bewertung der Sicherheiten berechnet werden, bedacht werden. Allein für die Prüfung der Unterlagen berechnen einige Banken bis zu einem Prozent der Darlehenssumme, für die Beleihungswertermittlung werden nochmals bis 0,5% berechnet. Auch muss für das neue Darlehen bzw. die Anschlussfinanzierung die bereits eingetragene Grundschuld an die neue Bank übertragen werden, was wiederum mit Kosten (Notarkosten, Kosten Grundbuchamt) verbunden ist.

  Ihr

  Siegmar Bührle
  

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