Das Hypotheken-Darlehen ist eine häufig gewählte Finanzierungsform für die eigenen vier Wände. Hierbei handelt es sich um einen sehr langfristigen Kredit, der durch die Immobilie selbst abgesichert wird. Charakteristisch für ein Hypotheken-Darlehen ist zudem, dass er sich durch geringe Zinsen auszeichnet und meist eine geringe Darlehensrate mit sich bringt.

Kommt allerdings der Ablauf der Zinsbindungsfrist in Sicht, bekommt der Kreditnehmer von der jeweiligen Bank ein Angebot zur Verlängerung des Hypotheken-Darlehens. Wer an dieser Stelle nicht reagiert und die Verlängerung einfach so akzeptiert, der lässt sich in aller Regel wesentlich bessere Konditionen für die Anschlussfinanzierung entgehen. Es gilt also auch bei einem Hypotheken-Darlehen erst den Kreditmarkt zu untersuchen und sich dann erst zu entscheiden.

Erfahren Sie im Folgenden, auf welche Besonderheiten Sie bei einem Bankwechsel bei Hypotheken-Darlehen achten sollten, damit Sie von einer maßgeschneiderten Anschlussfinanzierung profitieren können!

Hypotheken-Darlehen und die Zinsbindung

Im Normalfall ist der Zinssatz bei einem Hypotheken-Darlehen für einen bestimmten Zeitraum festgelegt. Durch diese Zinsbindung ist dem Bauherrn oder Käufer einer Immobilie eine größtmögliche Planungssicherheit gegeben.

Endete diese Zinsbindungsfrist, hat der Hauseigentümer die Möglichkeit einer Anschlussfinanzierung. Kurz vor dem Ablauf dieser Frist wird sich die Bank melden, bei der derzeit das Hypotheken-Darlehen läuft. Sie schickt ein Verlängerungsangebot, welches von dem meisten Kunden ohne Prüfung und ohne den Vergleich anderer Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung akzeptiert wird. Ohne eine Neuverhandlung lassen Sie sich aber unter Umständen bessere Konditionen als die von der Hypothekenbank vorgeschlagenen entgehen. Im schlimmsten Fall entgehen Ihnen nicht nur bessere Zinskonditionen, sondern vor allem auch die Möglichkeiten der Sondertilgung. Sie sollten nämlich an dieser Stelle wissen, dass nach dem Ablauf der Zinsbindungsfrist die Möglichkeit besteht, einen beliebig hohen Betrag zur Kredittilgung an die Bank zu zahlen, ohne dass die Bank hierfür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen kann. Durch die Sondertilgung ist nicht nur der Vorteil gegeben, dass der Kredit schneller abgezahlt ist und sich die Laufzeit verkürzt. Sie können auf diese Art und Weise auch im Bezug auf die Zinsen sparen.

Hypotheken-Darlehen und die Kosten für den Bankwechsel

Bei einem Bankwechsel bei einem Hypotheken-Darlehen entstehen Ihnen aber auch Kosten. Auf der einen Seite sind Notar- und Grundbuchgebühren zu bezahlen und auf der anderen Seite verlangt die neue Bank eine Gebühr für die Abtretungserklärung.

Aber dennoch kann sich ein Bankwechsel für Sie als sehr sinnvoll erweisen, wenn nämlich die Bank bessere Konditionen für einen Kredit bietet. Experten zufolge ist ein Bankwechsel bei einem Hypotheken-Darlehen bereits dann empfehlenswert, wenn die neue Bank den Zinssatz der alten Bank um 0,1 bis 0,2 Prozentpunkte unterbietet.

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Ihr

Siegmar Bührle

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